问 贷款12万逾期了怎么办？

概述： 用户面临的主要问题是贷款逾期后的应对策略，尤其关注的是如何合法、有效地处理这一状况，避免或减轻可能面临的法律责任和财务损失。

详细分析：

1. 了解逾期后果与责任：

   • 根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这意味着，贷款逾期后，借款人需承担偿还本金、支付利息及可能的罚息等责任。

2. 沟通与协商：

   • 借款人应主动与贷款机构联系，说明自己的困难情况，寻求解决方案。根据《商业银行法》第四十二条，“商业银行有权要求借款人提供必要的资料，以决定是否发放贷款；借款人应当按照约定的用途使用贷款，按时归还贷款本息。”银行或金融机构有义务在合理范围内考虑借款人的实际情况，可能提供延期还款、调整利率等方案。

3. 法律救济途径：

   • 如果双方无法达成一致，借款人可以通过法律途径解决争议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条，“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。”借款人可以向法院提起诉讼，请求调解或判决。

4. 信用记录影响：

   • 逾期还款将对个人信用记录产生负面影响。根据《征信业管理条例》第十六条，“征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。”但贷款逾期情况属于可采集范围，将被记录在个人信用报告中，影响未来信贷活动。

5. 预防与规划：

   • 为避免类似情况发生，借款人应合理规划财务，确保有足够的资金来源偿还贷款。同时，根据《消费者权益保护法》第二十四条，“经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。”对于贷款产品，银行或金融机构也应确保产品设计合理，风险提示充分，避免消费者陷入过度负债。

总结： 面对贷款逾期，借款人首先应正视问题，积极与贷款机构沟通，寻求合理的解决方案。同时，了解相关法律法规，维护自身合法权益，避免信用受损，长远规划财务健康，是解决问题的关键。