问 卡贷分期逾期了怎么办？

问题概述：用户咨询因卡贷分期逾期所面临的法律后果及应对措施。

资深高级律师角度分析：

1. 法律责任：根据《合同法》第206条和《民法典》第676条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。逾期未还，构成违约，需承担继续履行、支付逾期利息等违约责任。具体利率依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第25条、第28条，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

2. 信用影响：逾期信息将根据《征信业管理条例》第16条被报送至中国人民银行征信系统，导致个人信用记录受损，影响后续贷款、信用卡申请及部分高消费行为。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第39条也规定，银行应及时将贷款还款等信息报送征信系统。

3. 催收与诉讼：金融机构有权依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条进行催收。逾期严重且协商无果，可能依据《民事诉讼法》第119条提起诉讼。法院判决后，如仍不履行，根据《民事诉讼法》第236条，债权人可申请强制执行。

4. 刑事责任风险：若恶意透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍未归还，且数额较大（依据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条），可能触犯《刑法》第196条规定的信用卡诈骗罪。但若系暂时经济困难导致逾期，积极沟通并制定还款计划，通常不会涉及刑事追责。

5. 解决途径：首先，主动与发卡银行沟通，说明逾期原因，争取达成还款协议或申请延期、减免罚息等；其次，如有必要，可寻求专业法律援助，了解自身权益，避免被不当催收侵害；最后，务必尽快偿还欠款，修复信用，避免进一步法律纠纷。

总结：卡贷分期逾期不仅需承担民事违约责任，面临信用受损、被催收乃至诉讼的风险，严重者可能触犯刑法。用户应积极与银行沟通协商，寻求合理解决方案，及时偿还欠款以规避法律风险，并重视信用修复。