问 每月还贷逾期了怎么办？

用户所面临的问题是关于贷款逾期还款的处理方式，其核心诉求在于了解如何合法、合理地应对逾期情况，避免或减轻可能产生的法律后果。从资深高级律师的角度来看，这一问题可以从五个主要方面进行深入分析：贷款合同条款、逾期罚息与违约金、信用记录影响、债务催收与诉讼风险、以及寻求法律援助。

1. 贷款合同条款

首先，理解贷款合同中的具体条款至关重要。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着，如果贷款合同中明确规定了逾期还款的后果，包括但不限于逾期利息、违约金等，借款人有义务遵守这些规定。

2. 逾期罚息与违约金

逾期还款通常会触发罚息和违约金的产生。《民法典》第六百七十五条明确指出：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”未能按时还款即构成违约，可能需承担相应的法律责任。值得注意的是，逾期罚息和违约金的计算标准应符合合同约定及法律规定，不得过分高于实际损失。

3. 信用记录影响

逾期还款会对个人信用记录造成负面影响。《征信业管理条例》规定，金融机构有权将借款人的逾期信息上报至征信机构，这将直接影响到未来的贷款、信用卡申请等金融活动。维护良好的信用记录对个人长期的经济活动极为重要。

4. 债务催收与诉讼风险

面对逾期还款，贷款机构可能会采取催收措施，甚至提起诉讼要求偿还债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）对债务催收和诉讼程序进行了规范，借款人有权要求贷款机构依法催收，避免暴力催收等违法行为。

5. 寻求法律援助

在处理贷款逾期问题时，寻求专业法律援助十分必要。《中华人民共和国律师法》第三十六条规定：“公民、法人或者其他组织可以委托律师提供法律服务。”专业的律师可以帮助借款人更好地理解合同条款，合法维护自身权益，甚至通过协商等方式减轻负担。

总结

面对贷款逾期，借款人首先应仔细审查贷款合同，了解自己的权利和义务。同时，积极与贷款机构沟通，尝试达成合理的还款安排。若遇到不合法的催收行为，应及时向相关部门举报并寻求法律援助，保护自身合法权益不受侵害。在处理此类问题时，保持冷静，主动采取行动，是解决问题的关键。