问 小贷都逾期了怎么办？

用户希望了解在小额贷款逾期后应采取的正确应对措施，以及如何在法律框架内处理可能面临的法律后果和债务问题。

1. 了解法律责任

首先，借款人需明确逾期的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”逾期还款违反了借款合同的约定，借款人需承担违约责任，可能包括支付逾期利息、违约金等。同时，《民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

2. 积极沟通协商

面对逾期，借款人应主动与贷款机构沟通，说明逾期原因，尝试达成还款协议。《商业银行信用卡业务监督管理办法》鼓励银行与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。虽然该办法主要针对信用卡业务，但与小额贷款机构协商时，展现还款意愿和实际困难，争取调整还款计划，是解决逾期的有效途径。

3. 避免恶意逃避

借款人应避免恶意逃避债务，包括更换联系方式、拒绝沟通等行为。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法骗取贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。虽然一般逾期还款不直接构成犯罪，但恶意逃避可能导致法律后果升级。

4. 了解催收限制

借款人应知晓贷款机构的催收行为需遵守相关法律法规，不得进行暴力催收。《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》及后续监管政策中明确禁止各类机构采取暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行催收。若遭遇此类违规催收，借款人可向监管部门举报。

5. 探索法律援助

在债务压力大、自身无法有效解决时，借款人可寻求法律援助。各地设有法律援助中心，为经济困难的公民提供必要的法律服务。此外，《中华人民共和国企业破产法》（适用于企业）和个人破产试点地区的相关规定，也为符合条件的个人提供了通过法定程序解决债务问题的可能性。

总结

面对小额贷款逾期，借款人应积极面对，通过法律框架内的沟通协商来解决问题，同时避免恶意逃避债务和非法催收行为。利用现有的法律资源和制度，如法律援助和合理的债务重组方案，可以在保护自身权益的同时，合理解决债务危机。在这一过程中，充分了解并遵守相关法律法规，是维护自身利益的关键。