问 理财型保险未指定受益人？

一、受益人确定的法律依据

《保险法》第42条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……”因此，若理财型保险未指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。

根据《民法典》第1123条，继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。这意味着在无受益人的情况下，保险金将按法定继承顺序或遗嘱进行分配。

由于未指定受益人导致保险金作为遗产处理，可能会引发家庭成员间关于遗产分割的争议，尤其是当家庭关系复杂或存在潜在矛盾时，可能需要通过诉讼途径解决，增加了时间和经济成本。

根据《个人所得税法》及其实施条例，遗产税虽在我国尚未开征，但未来政策变化难以预测。若保险金作为遗产处理，可能面临潜在的遗产税风险。

指定受益人的情况下，保险金赔付通常较为私密，而作为遗产处理则可能需要公开披露被保险人的财产状况及相关信息，可能影响隐私保护。

理财型保险未指定受益人，依据《民法典》和《保险法》相关规定，保险金将被视为被保险人的遗产进行处理。这一情况可能导致保险金按法定继承顺序分配，引发家庭纠纷，增加税收风险，影响隐私保护，并可能使保险公司赔付过程更为复杂。为避免此类问题，投保人或被保险人应积极行使指定受益人的权利，确保保险金能按个人意愿有效传承。