问 保险贷款受益人要还吗？

一、受益人身份界定

根据《民法典》第192条，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人并非借贷关系的主体，其与保险贷款无直接法律关联。

二、保险贷款性质

保险贷款，通常指保单质押贷款，即投保人以保单现金价值作为担保向金融机构借款。《民法典》第390条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人有权就质押财产优先受偿。此过程中，受益人身份不变，还款义务仍由投保人承担。

三、债务承担规则

《民法典》第676条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。保险贷款的还款责任归属于投保人（借款人），受益人非借款合同当事人，无需承担偿还义务。

四、保险金支付规定

《民法典》第1213条规定，保险事故发生后，受益人依照保险合同取得保险金。即使投保人未清偿保险贷款，受益人仍有权领取保险金，除非金融机构依法行使质权。此时，保险金的给付与贷款偿还为两个独立的法律关系，互不影响。

五、特殊情况处理

若受益人自愿代为偿还保险贷款，属于第三人代为清偿，依据《民法典》第523条，受益人可向投保人（债务人）追偿。但此行为基于受益人的自愿，并非法定或约定义务。

综上所述，保险贷款的受益人无须承担还款责任。其还款义务主体为投保人（借款人），受益人仅享有保险金请求权。在保险事故发生后，受益人有权领取保险金，不受投保人未偿还贷款的影响。如有特殊情况，受益人自愿代偿后可向投保人追偿，但这并不改变受益人原本无还款义务的法律地位。

综上所述，保险贷款的受益人无须承担还款责任。其还款义务主体为投保人（借款人），受益人仅享有保险金请求权。在保险事故发生后，受益人有权领取保险金，不受投保人未偿还贷款的影响。如有特殊情况，受益人自愿代偿后可向投保人追偿，但这并不改变受益人原本无还款义务的法律地位。