问 人身意外保险变更受益人？

一、保险合同的性质与受益人的确定

根据《中华人民共和国民法典》第192条：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。”人身意外保险作为人身保险的一种，受益人的指定和变更应遵循该规定。被保险人或投保人享有指定受益人的权利，这是其对保险利益处分权的具体体现。

二、受益人变更的主体资格

《民法典》第193条规定：“投保人、被保险人可以为受益人。”同时，第194条指出：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”据此，只有被保险人或投保人才有权申请变更受益人，并需履行书面通知义务。

三、受益人变更的生效要件

受益人变更的生效需满足两个条件：一是被保险人或投保人作出明确的变更意愿表达；二是将变更意愿以书面形式通知保险人。保险人接到通知后，应在保险单上作相应批注，此为保险合同变更的形式要件。《民法典》第194条对此有明确规定。

四、受益人变更的法律效力

受益人变更后，原受益人享有的保险金请求权即告丧失，新受益人依法取得保险金请求权。若保险事故发生时未完成受益人变更的法定程序，仍视为原受益人为有效受益人（《民法典》第194条）。此外，受益人的变更不影响保险人与被保险人间的保险关系，保险人仍需按照保险合同约定承担保险责任。

五、受益人变更的限制情形

虽然被保险人或投保人通常有权自由变更受益人，但某些特定情况下可能存在限制。如《民法典》第1063条关于夫妻共同财产的规定，若保险费来源于夫妻共同财产，变更受益人可能需要配偶同意。再如涉及未成年人权益保护时，监护人变更受益人可能需符合未成年人最大利益原则。

：人身意外保险受益人的变更，须由被保险人或投保人依法定程序进行，以书面形式通知保险人并在保险单上批注。变更后，新受益人取代原受益人享有保险金请求权。过程中，应关注夫妻共同财产、未成年人权益保护等可能影响变更效力的特殊法律规定。