问 车贷保险受益人是哪个人？

车贷保险受益人通常是指在车辆贷款期间，如果发生保险事故导致车辆损毁或灭失，保险公司需赔付的对象。根据合同法、保险法等相关法律规定，车贷保险受益人的确定可以从以下几个方面进行深入分析：

1. 贷款关系：在车贷业务中，购车者与金融机构之间形成借贷关系，为了保障贷款债权的实现，一般会在贷款合同中约定，贷款发放方为车贷保险的第一受益人。依据《中华人民共和国担保法》第43条：“债务人或者第三人可以以其有权处分的财产抵押给债权人……抵押权自登记时设立。”在这种情况下，贷款银行通过指定自己为保险受益人来保障其抵押权。

2. 保险合同约定：根据《中华人民共和国保险法》第十八条：“保险合同应当载明受益人的名称和住所。”因此，在签订车贷保险合同时，应明确写明受益人为贷款发放方（如银行），确保在保险事故发生后，赔付款项直接支付给该受益人。

3. 车辆所有权：虽然购车者在还清贷款前仅拥有使用权，但车辆的所有权依然属于购车者。《物权法》第二百四十一条规定：“质权人在质权存续期间，未经出质人同意，不得转让质押财产，但经出质人与质权人协商同意的除外。”因此，当购车者还清贷款后，受益人将变更为购车者本人。

4. 保险理赔程序：若保险事故发生且符合赔付条件，保险公司需按照保险合同约定向第一受益人即贷款发放方进行赔付，然后由贷款发放方对剩余贷款进行冲抵。《保险法》第二十三条：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”

5. 特殊情况下的变更：在某些情况下，如购车者提前还清贷款或车辆转卖等，原贷款发放方不再是权益相关方，则车贷保险受益人可能需要相应调整。此时，应依据合同法相关规定及各方协商结果进行变更。

综上所述，车贷保险受益人在贷款未结清期间通常是贷款发放方（如银行），而在贷款结清或特殊情况发生后，受益人可能会变更为购车者或其他权利人。这种安排旨在保证贷款债权的有效实现以及保护各方合法权益。

综上所述，车贷保险受益人在贷款未结清期间通常是贷款发放方（如银行），而在贷款结清或特殊情况发生后，受益人可能会变更为购车者或其他权利人。这种安排旨在保证贷款债权的有效实现以及保护各方合法权益。