问 保险怎么确定受益人是谁？

作为一位资深高级律师，从五个方面来分析如何确定保险合同中的受益人：

根据《中华人民共和国保险法》第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”这意味着投保人在法律允许的范围内有权自由指定受益人。

《保险法》第三十九条第二款规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”因此，受益人的确定必须是明确且以书面形式进行。

若投保人或被保险人同时指定了多个受益人，则需明确受益顺序与受益份额，《保险法》未对此做出具体规定，但实践中通常要求在保险合同中明确写明每个受益人的受益顺序及对应的受益比例。

虽然投保人有较大的指定受益人的自由度，但根据《保险法》等相关法律规定，某些特定情况下的受益人可能存在资格限制，例如未成年人或无民事行为能力者等。此外，在涉及遗产继承时，还需遵循《中华人民共和国民法典》关于法定继承的相关规定。

根据《保险法》的规定，投保人或被保险人在保险合同有效期内可随时变更或撤销受益人，但需书面告知保险公司并办理相关手续。一旦发生保险事故，如已故被保险人未明确指定受益人或指定的受益人先于被保险人死亡，则根据《保险法》第四十二条之规定，保险金将依法归入被保险人的遗产。

综上所述，确定保险合同中的受益人主要遵循以下原则：由投保人或被保险人指定，并以书面方式明确；可按顺序和份额分配给多名受益人；受限于法律规定的资格条件；可变更和撤销；在特殊情况下，如未指定或指定受益人丧失资格，保险金则按照法定程序处理。