问 保险改受益人然后借贷？

1. **合同效力**：根据《保险法》第14条，投保人在订立保险合同时，有权变更受益人。但须在通知保险公司并获得其书面同意后生效。借贷行为不能改变原保险合同的效力，除非合同另有约定。

借贷与保险受益权是两个独立的法律关系。债权人通常无法直接从保险金中获取偿债，除非债权已设定为保险合同的担保物（如抵押贷款），但这需符合《物权法》相关规定。

受益人的变更必须符合保险合同条款，且未经被保险人同意。若未经被保险人同意，擅自变更受益人借贷，可能构成对被保险人权益的侵犯，可能导致变更无效。

当保险事故发生，保险金支付给合法的、有效的受益人，而非债务人。借贷不影响保险金的支付，但债务人可能面临丧失部分或全部保险赔偿的风险。

如果借用人试图通过更改受益人来规避债务，可能触犯欺诈或恶意串通的法律，根据《刑法》可能构成保险诈骗罪。同时，保险公司有权追回不当得利。

：保险受益人的变更并不意味着可以直接用于借贷。借贷行为应遵循各自的法律规定，保险金的支付基于合同约定和法定程序，不受借贷关系影响。任何试图滥用保险权益的行为都可能面临法律制裁。