问 贷款车保险受益人不是本人？

作为一位资深高级律师，关于贷款购车时保险受益人并非购车者本人的情况，可以从以下几个方面进行详细分析：

根据《合同法》第236条：“借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。”在贷款购车的情境下，银行或其他贷款机构实际上是车辆的实际出资人，直到贷款还清为止。因此，为了保障其权益，可能会要求将保险的第一受益人设定为贷款发放方。

依据《物权法》第187条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”贷款购车涉及车辆抵押，贷款发放方作为抵押权人，有权要求保险受益人为自己，以便于在发生损失时优先获得赔偿，确保能够收回贷款或剩余贷款本金。

按照《保险法》第12条：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人和被保险人可以为同一人，也可以不是同一人。”在此情况下，贷款发放方可能在与购车者的保险合同中明确约定了自身为保险受益人，这也是合法有效的。

在贷款购车期间，虽然车辆登记在购车者名下，但实质上的主要风险在于贷款发放方。如若发生全损等严重事故，如果保险受益人是购车者而非贷款发放方，则可能影响到贷款偿还。因此，从风险管理角度看，将贷款发放方列为保险受益人有助于降低潜在的经济损失。

若车辆发生损坏需要理赔，依据《保险法》第23条：“保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金的权利，自知道保险事故发生之日起二年内不行使而消灭。”在实际操作中，若保险受益人为贷款发放方，可更直接、高效地处理理赔事务，确保资金及时用于贷款偿付。

综上所述，在贷款购车的情况下，保险受益人通常设为贷款发放方是基于法律规定以及风险管理和债权保障的实际需求。这既符合现行法律法规的规定，也保障了各方当事人的合法权益。只要相关合同约定清晰、合规，并经当事人双方协商一致，这种做法并无不妥之处。当然，在具体案例中还需结合实际情况，综合运用各项法律法规进行分析判断。