问 贷款车辆保险受益人是银行？

作为一位资深高级律师，我们可以从以下几个方面来详细分析为何在贷款购车情况下，保险受益人通常设定为银行：

根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。”这意味着银行作为抵押权人，有权利要求贷款车辆的保险受益人为自己，以便于保障自身利益。

在贷款购车过程中，借款人与银行签订的汽车消费贷款合同中通常会明确规定，为确保贷款债权的实现，保险受益人应为发放贷款的银行。例如，《个人汽车贷款管理办法》第二十条规定：“借款人必须按贷款合同约定为所购汽车购买机动车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。”

银行作为贷款方，在提供贷款时需要对潜在风险进行有效控制。若车辆发生全损或被盗等情况，只有当银行作为保险受益人时，保险公司理赔款项才会直接支付给银行用于抵消未偿还贷款余额，从而降低银行的风险损失。

《中华人民共和国保险法》第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。”虽然此条款针对的是人身保险，但其原则也可应用于财产保险领域，即借贷双方可自行约定保险受益人。

若贷款尚未还清，车辆所有权并未完全转移到借款人名下，因此在保险合同中约定银行为受益人，有助于确保在发生保险事故时，银行可及时获得保险赔偿金，保护其合法权益不受侵害。

综上所述，贷款购车的情况下，将保险受益人设定为银行，既符合我国相关法律法规的规定，又充分体现了金融机构对于风险防控和权益保障的有效管理手段。同时，这也是银行与购车者之间合理且常见的商业惯例。