问 保险金信托保险受益人是谁？

保险金信托是指投保人在购买人身保险产品时，将保险合同中的保险金赔付请求权（即未来可能获得的保险赔偿或保险金）通过信托安排转移给信托公司，由信托公司按照信托协议的约定，代为管理和处分保险金，并向指定的受益人进行分配的一种财富传承工具。在这个架构中，保险受益人通常是信托的受益人。

从资深高级律师的角度，我们可以从以下几个方面来分析保险金信托的保险受益人：

1. 设立意图：在设立保险金信托时，投保人的主要目的是确保保险理赔款能够根据其意愿和规划传递给指定的人，这些指定的人就是信托的受益人，同时也是保险金的实际接受者。《中华人民共和国信托法》第十四条明确规定：“委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。”

2. 信托合同条款：信托合同是明确保险金信托受益人的直接法律依据。根据《信托法》第三十条：“信托文件应当载明信托财产的范围、管理方法、信托期限、受益人的确定方式及收益分配办法等内容。”因此，在信托合同中应明确指定信托受益人及其权益。

3. 保险合同关系：根据《中华人民共和国保险法》第三十九条：“保险合同的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，未经被保险人书面同意，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 因此，投保人在设立保险金信托时需要遵循这一规定，确保信托公司作为受托人符合保险合同受益人的法律规定。

4. 信托与保险的关系：当发生保险事故导致保险金支付时，《保险法》第四十二条第一款规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”而保险金信托则避免了这种情况的发生，因为保险金已转由信托公司托管并按信托协议向受益人分配。

5. 受益人的权利与义务：在保险金信托下，受益人享有信托财产的分配权，但同时也受到信托协议约束，例如不能随意改变信托财产的用途或提前支取等。《信托法》第五十一条规定：“受益人对受托人的信托行为享有知情权、查询权、建议权和请求变更信托财产管理方法的权利，但是法律、行政法规另有规定的除外。”

综上所述，保险金信托中的保险受益人是信托合同所指定的个人或机构，他们有权依据信托协议和相关法律法规接收并使用信托公司管理处分后的保险金。保险金信托作为一种有效的财富传承工具，旨在保障投保人意愿得到充分实现，并有效规避了传统保险受益人设定可能存在的一些风险和法律问题。

综上所述，保险金信托中的保险受益人是信托合同所指定的个人或机构，他们有权依据信托协议和相关法律法规接收并使用信托公司管理处分后的保险金。保险金信托作为一种有效的财富传承工具，旨在保障投保人意愿得到充分实现，并有效规避了传统保险受益人设定可能存在的一些风险和法律问题。