问 保险受益人分配方式？

保险受益人的分配方式是根据保险合同约定和相关法律法规来确定的。以下是资深高级律师从五个方面的分析：

《保险法》第三十九条规定：“投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”这意味着，投保人在购买保险时可指定一个或多个受益人，并可明确他们的受益顺序及份额。

如果保险合同中未明确指定受益人，《保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”此时，保险金将按法定继承顺序进行分配。

根据《保险法》第三十八条：“投保人或者被保险人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”这意味着，投保人或被保险人在保险有效期内有权变更受益人及其分配份额，但需书面告知保险公司。

若指定受益人在被保险人身故前已经身故，《保险法》并未明确规定其继承人是否可以直接成为保险金领取人。实践中通常参照合同约定及当地司法解释处理，如有的保险合同会约定“次顺位受益人”条款，规定原受益人身故后由其指定的次级受益人继续享受权益。

受益人享有保险金请求权的同时也负有一定的义务，如《保险法》第四十三条第二款规定：“受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”如果受益人违反此项义务，可能导致保险金支付请求权的丧失或减损。

综上所述，保险受益人的分配方式首先遵循保险合同中的约定，同时受《保险法》等相关法律法规的调整。在不同情况下，受益人可能为明确指定者、法定继承人或其他具有合法权利的人。投保人应充分了解并明确受益人分配的相关法律规定，在签署保险合同时谨慎选择和安排受益人，确保权益得到合理保障。