问 保险怎么确定受益人？

作为一位资深高级律师，我会从五个方面来分析保险受益人的确定方式，并引用相关的法律规定。

1. **投保人的指定权：**

根据《中华人民共和国保险法》第三十九条：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，应当事先征得被保险人的同意。”因此，保险合同中，受益人通常由投保人在签订合同时明确指定。

2. **受益人的类别和顺序：**

投保人在设定受益人时，可以指定一个或多个受益人，并可明确受益顺序及受益份额。根据《保险法》第四十二条：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”

3. **受益人的变更权：**

在保险期间内，投保人有权随时变更受益人，但需书面通知保险公司。《保险法》第三十九条第二款规定：“投保人变更受益人时须经被保险人同意。”

4. **受益人的权益保护：**

一旦发生保险事故，保险公司应按照合同约定向指定受益人支付保险金。如《保险法》第四十条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金应当按照被保险人的遗嘱或者依法确定的继承人的顺序给付：(一)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(二)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”

5. **无民事行为能力或限制民事行为能力的受益人处理：**

如果受益人是未成年人或者其他无民事行为能力或限制民事行为能力的人，《民法典》等相关法律规定，其法定代理人可以代为接受并管理该保险金。

综上所述，保险受益人的确定应遵循投保人的指定意愿，并在符合相关法律法规的前提下进行操作。在保险合同执行过程中，受益人的权益受到法律的有效保护。同时，投保人享有变更受益人的权利，而当受益人出现死亡、丧失受益权等情况时，保险金将按法定程序处置。

综上所述，保险受益人的确定应遵循投保人的指定意愿，并在符合相关法律法规的前提下进行操作。在保险合同执行过程中，受益人的权益受到法律的有效保护。同时，投保人享有变更受益人的权利，而当受益人出现死亡、丧失受益权等情况时，保险金将按法定程序处置。