问 保险受益人要给谁？

一、投保人意愿

根据《民法典》第1183条，保险受益人应由投保人在订立保险合同时指定。这是确定受益人的首要原则，充分尊重和保障投保人的自主选择权。投保人可根据与被保险人间的关系、经济依赖程度等因素，将受益人指定为配偶、子女、父母或其他具有保险利益的人。

二、保险利益

《民法典》第1185条规定，受益人对保险标的应当具有保险利益。这意味着受益人须与被保险人存在法定或约定的利益关系，如亲属关系、债权债务关系等，使得受益人对被保险人的生存或死亡具有经济上的利害关系。无保险利益的受益人指定无效。

三、法定受益人

若投保人未明确指定受益人或受益人先于被保险人死亡、丧失受益权等情形下，根据《民法典》第1186条，保险金将作为被保险人的遗产处理，由其法定继承人继承。此时，受益人按照《民法典》第1127条关于法定继承的规定确定，包括配偶、子女、父母等顺序继承人。

四、受益人变更

《民法典》第1191条规定，投保人或被保险人有权变更受益人，但须书面通知保险人且经保险人同意。此规定赋予了投保人或被保险人根据生活状况变化调整受益人的灵活性，确保保险金能切实符合其真实意愿和实际需求。

五、受益权的限制

《民法典》第1193条指出，受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，或者故意犯罪导致其自身伤残或死亡的，受益人丧失受益权。此规定旨在防止道德风险，维护保险制度的公平性和公序良俗。

保险受益人的确定应遵循投保人意愿、保险利益、法定受益人、受益人变更及受益权限制等五个方面法律规定。首先，尊重并依循投保人在订立保险合同时对受益人的指定；其次，确保受益人对保险标的具有合法的保险利益；在无明确受益人或受益人丧失受益资格时，保险金作为被保险人遗产由法定继承人继承；允许并规范投保人或被保险人变更受益人的权利；最后，严禁受益人通过不法行为谋取保险金，严惩道德风险。以上规定均基于《民法典》相关条款，旨在构建公正、合理的保险受益人制度，保障各方合法权益。

保险受益人的确定应遵循投保人意愿、保险利益、法定受益人、受益人变更及受益权限制等五个方面法律规定。首先，尊重并依循投保人在订立保险合同时对受益人的指定；其次，确保受益人对保险标的具有合法的保险利益；在无明确受益人或受益人丧失受益资格时，保险金作为被保险人遗产由法定继承人继承；允许并规范投保人或被保险人变更受益人的权利；最后，严禁受益人通过不法行为谋取保险金，严惩道德风险。以上规定均基于《民法典》相关条款，旨在构建公正、合理的保险受益人制度，保障各方合法权益。