问 为什么财产保险合同不设立受益人？

1. 财产保险的本质：财产保险主要目的是补偿被保险人的经济损失，而非转移财产权益。根据《保险法》第十二条第二款：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”因此，财产保险的核心是保障被保险人对受损财产的所有权或使用权。

2. 无直接收益关系：在财产保险中，一旦发生保险事故，赔偿金直接用于修复或替换受损财产，并非产生额外收益。与人寿保险不同，后者因涉及生命风险，受益人可以在被保险人死亡后获得一笔资金。

3. 权利义务主体明确：财产保险的合同双方清晰明了，即保险公司和被保险人。设定受益人可能会引发权利义务关系混乱，如多人主张权益，不利于纠纷解决。

4. 防止道德风险：若设立受益人，可能诱发道德风险，例如被保险人故意损坏财产以获取赔偿。这违背了保险的公平原则和防止欺诈的基本要求，《保险法》第三十二条规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。”

5. 法律规定：我国《保险法》并未明确规定财产保险合同可设立受益人。虽然该法第四十条规定了人身保险合同可以指定受益人，但对财产保险并无类似条款，遵循“法无明文规定不为罪”的法律精神，财产保险合同不宜随意设立受益人。

：财产保险合同不设立受益人，是因为财产保险的本质在于经济补偿，且合同主体关系明确，无需设立受益人来转移权益。同时，防止道德风险和保持法律规定的严谨性也是考虑因素。因此，在现行法律规定下，财产保险合同应保持被保险人作为唯一索赔主体的制度不变。