问 离婚时保险单受益人要改吗？

用户提出的问题核心在于，在离婚过程中，是否需要更改保险单的受益人，以及如何进行这一变更。

从资深高级律师的角度，我将从五个方面来分析此法律问题：

1. 婚姻关系对保险合同的影响：在婚姻关系存续期间，保险合同中受益人的设定可能基于夫妻双方的共同意愿。一旦婚姻关系解除，原设定的受益人安排可能不再符合双方或其中一方的意愿。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十五条的规定，“男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。”虽然此处主要讨论的是财产归属，但也可推及到婚姻关系变化对个人财产安排的影响，包括保险合同中的受益人设定。

2. 离婚协议中的相关条款：《民法典》第一千零七十六条指出，“夫妻双方自愿离婚的，应当签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。”在离婚协议中，双方可以就包括但不限于财产分割、债务承担等事项达成一致意见，这自然也包括了保险合同中受益人的重新指定。因此，离婚双方可以在离婚协议书中明确保险合同受益人的变更事宜。

3. 保险合同变更流程：根据《中华人民共和国保险法》第三十九条的规定，“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。”这意味着，如果原投保人希望更改受益人，必须获得被保险人的同意。在离婚后，若原投保人与被保险人非同一人，则需确保双方均同意新的受益人设定。此外，应向保险公司提交正式的变更申请，提供必要的文件证明，如离婚证、离婚协议书等，以完成法定的变更程序。

4. 法律效力与执行：一旦离婚协议或法院判决书中明确了保险合同受益人的变更，该变更即具有法律约束力。若原投保人拒绝配合办理变更手续，另一方可以依据离婚协议或法院判决书向人民法院提起诉讼，要求保险公司按照新的受益人设定执行。依据《保险法》第二十三条的规定，“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”保险公司有义务遵守法律和合同规定，尊重受益人变更后的安排。

5. 隐私保护与信息披露：在处理此类事务时，应注意保护个人隐私，避免不必要的信息泄露。根据《个人信息保护法》第四条，“个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息。”因此，在变更受益人时，仅需披露必要的信息给保险公司，确保其能准确执行变更指令，同时保护个人隐私不受侵犯。

综上所述，离婚时保险单受益人的变更涉及多方面的考量，不仅关乎双方权益的合理分配，还涉及到法律程序的严格遵守。建议在专业律师的指导下进行相关操作，以确保变更过程合法有效。

总结而言，离婚时保险单受益人变更是一个复杂的过程，需要综合考虑法律、合同及双方意愿等多方面因素。通过遵循上述指导原则，可以有效地处理这一问题。