问 p2p是非法集资还是合同诈骗？

用户希望了解P2P（点对点借贷）是否构成非法集资或合同诈骗，并寻求资深高级律师的专业分析。以下将从五个方面进行详细解答，并引用相关法律条文。

1. P2P的基本概念与合法性

P2P（点对点借贷）是指通过互联网平台直接连接借款人和出借人的一种金融模式。在中国，P2P平台的合法性曾一度受到监管机构的认可，但近年来由于大量平台违规操作，导致行业风险剧增，监管部门逐步加强对P2P行业的整顿和规范。

法律依据： 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会令〔2016〕1号）第二条规定：“本办法所称网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。”

2. 非法集资的定义与特征

非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，向不特定对象吸收资金的行为。P2P平台如果存在以下行为，则可能涉嫌非法集资：

• 公开宣传：通过媒体、推介会、传单等方式向社会公开宣传。
• 承诺回报：承诺在一定期限内还本付息或给予其他投资回报。
• 面向不特定对象：向不特定的社会公众吸收资金。

法律依据： 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）第一条规定：“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。”

3. 合同诈骗的定义与特征

合同诈骗是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。P2P平台如果存在以下行为，则可能涉嫌合同诈骗：

• 虚构事实：虚构借款人信息、项目信息等。
• 隐瞒真相：隐瞒平台的真实运营状况、资金流向等。
• 非法占有目的：以非法占有为目的，骗取出借人的资金。

法律依据： 《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。”

4. 监管政策的变化

近年来，中国监管部门对P2P行业进行了严格的整顿和规范。2019年，银保监会发布《关于进一步做好网贷行业风险处置工作的通知》，要求各地加快P2P网贷机构分类处置工作，严厉打击恶意逃废债行为，保护投资人合法权益。

法律依据： 《关于进一步做好网贷行业风险处置工作的通知》（银保监发〔2019〕21号）第一条指出：“各地要按照‘分类施策、稳妥有序’的原则，加快推进网贷机构分类处置工作，确保风险得到稳妥化解。”

5. 投资者的权利保护

投资者在遇到P2P平台涉嫌非法集资或合同诈骗时，可以采取以下措施保护自己的权益：

• 报案：向当地公安机关报案，提供相关证据材料。
• 诉讼：向法院提起民事诉讼，要求平台返还本金及利息。
• 投诉：向银保监会等监管部门投诉，反映平台的违规行为。

法律依据： 《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百零九条规定：“公安机关或者人民检察院发现犯罪事实或者犯罪嫌疑人，应当按照管辖范围，立案侦查。”

总结

P2P平台是否构成非法集资或合同诈骗，需要根据其具体行为和法律规定来判断。投资者应提高风险意识，谨慎选择投资平台，并在遇到问题时及时采取法律手段保护自己的合法权益。