问 购房按揭没有抵押怎么办？

用户的问题是：当购房按揭贷款没有完成抵押登记手续时，购房者应当如何保障自己的权益，以及在法律上应当如何应对这种情况。作为资深高级律师，我将从五个方面详细分析这一问题，并引用最新的中国法律依据原文进行说明。

1. 合同效力与抵押权设立：首先，需要明确的是，购房按揭贷款合同的签订并不等同于抵押权的自动设立。根据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第187条的规定，以房屋为抵押物设立抵押权的，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，并办理抵押登记。因此，即使双方签订了购房按揭贷款合同，如果未办理抵押登记，银行的抵押权并未有效设立。
2. 抵押权的设立时间：根据《物权法》第15条，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。这意味着购房按揭贷款合同自签订之日起即对双方产生约束力，但银行的抵押权尚未有效设立。
3. 购房者的权利保护：在此情况下，购房者应积极与银行沟通，要求尽快办理抵押登记，确保银行的抵押权得以合法设立，从而保障自身的权益。同时，购房者也应关注自身还款义务，避免因逾期还款导致不必要的损失。
4. 法律风险与应对措施：如果未能及时办理抵押登记，存在一定的法律风险，如在贷款期间内，若购房者违约，银行可能因抵押权未设立而难以通过拍卖或变卖房产来实现债权。购房者应了解这一风险，必要时可以咨询专业律师，寻求法律意见，制定相应的应对策略。
5. 法律依据与实践建议：根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第6条，当事人以商品房预售合同未按照法律、行政法规规定办理登记备案手续为由，请求确认合同无效的，不予支持。因此，即使未办理抵押登记，购房按揭贷款合同本身仍具有法律效力。购房者应主动与银行沟通，督促其尽快完成抵押登记手续，确保自身权益不受损害。

综上所述，虽然购房按揭贷款合同本身有效，但未办理抵押登记可能导致银行的抵押权无法有效设立，给购房者带来潜在的风险。购房者应积极采取措施，如及时与银行沟通，催促办理抵押登记，以保护自身的合法权益。同时，面对复杂多变的法律环境，适时咨询专业律师的意见，对于妥善处理此类问题也极为重要。