问 买车按揭没有抵押怎么办？

用户想要了解的是在没有提供抵押物的情况下，通过按揭方式购车是否可行，以及相关的法律规定和可能面临的法律风险。

一、按揭购车的基本概念 按揭购车是指消费者向银行或其他金融机构申请贷款购买汽车，然后分期偿还本金及利息的方式。根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”，通常情况下，银行会要求借款人提供相应的抵押物作为贷款保障，比如所购车辆本身。

二、无抵押按揭购车的可行性 实践中，确实存在某些金融机构推出“信用贷”或“无抵押消费贷款”服务，允许个人在无需提供抵押物的情况下获得一定额度的贷款用于购车。但是，这种模式下的贷款利率通常较高，并且审批条件更为严格，对借款人的信用记录、收入水平等有更高要求。例如，《商业银行法》第三十九条指出，“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项”。

三、相关法律法规支持

1. 《中华人民共和国商业银行法》规定了银行发放贷款的基本原则和程序，包括但不限于贷款合同的签订、贷款条件的设定等。
2. 根据《民法典》第六百六十七条，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。这表明，在合法合规的前提下，即使不设立抵押物，只要双方达成一致意见，也可以进行借贷活动。
3. 《汽车金融公司管理办法》（银监会令2015年第2号）第十七条规定，“汽车金融公司可以办理下列部分或全部人民币业务：……（五）向金融机构借款；（六）从事同业拆借；（七）经银监会批准的其他业务。”这为金融机构提供无抵押消费贷款提供了政策依据。

四、潜在法律风险与防范措施

1. 信用风险：由于缺乏抵押物，一旦借款人违约，银行将面临较大的经济损失。因此，银行通常会对借款人的信用状况进行严格审查。
2. 操作风险：无抵押贷款的操作流程相对复杂，容易出现操作失误导致的法律纠纷。
3. 市场风险：经济环境变化可能导致借款人还款能力下降，进而影响贷款安全。
4. 法律风险：若借款合同中条款设置不当，可能引发法律争议，甚至被认定无效。
5. 道德风险：借款人可能利用信息不对称故意欺诈，给银行造成损失。

五、建议与总结 综上所述，在没有抵押物的情况下通过按揭方式购车是可行的，但需注意选择信誉良好的金融机构，并仔细阅读合同条款，确保自身权益不受损害。同时，借款人也应充分考虑自身的财务状况，避免过度负债带来的风险。总之，无抵押按揭购车虽然便捷，但也伴随着较高的风险，需谨慎对待。