问 办了房贷没抵押怎么办？

问题概述：用户已办理房贷但未进行抵押登记，寻求了解此情况下的法律后果、责任承担、权益保护、补救措施及可能面临的法律风险等方面的详尽解析，以及相关中国法律法规的具体规定。

资深高级律师角度分析：

1. 法律效力与合同履行：根据《民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”若未进行抵押登记，虽贷款合同有效，但抵押权并未设立，银行作为债权人无法取得法定的优先受偿权（《民法典》第四百零二条），即在借款人违约时无法直接对抵押房产进行处置。

2. 责任承担：未进行抵押登记，不影响借款合同中关于借款人偿还本金、利息及其他费用的义务（《民法典》第六百七十四条）。如借款人逾期不还款，银行仍可依据贷款合同要求其履行偿还义务，甚至通过诉讼追偿（《民事诉讼法》第二百四十三条）。

3. 权益保护：对于借款人而言，尽管未进行抵押登记削弱了银行的风险控制手段，但并不免除其按约还贷的责任。同时，由于抵押权未设立，借款人对房产的处分权未受限，但在明知应办理抵押登记而未办理的情况下，可能需承担违约责任（《民法典》第五百七十七条）。

4. 补救措施：银行发现抵押未登记后，应及时催告借款人配合完成抵押登记手续（《民法典》第五百二十八条）。如借款人拒不配合，银行可根据贷款合同中的相关条款主张违约金或赔偿损失，甚至在满足特定条件时解除贷款合同（《民法典》第五百六十三条）。此外，银行也可尝试通过调解、仲裁或诉讼途径解决纠纷。

5. 法律风险：未进行抵押登记，银行面临的主要风险包括：①在借款人违约时，不能直接对抵押房产行使优先受偿权，追偿难度增大；②在借款人破产清算时，作为普通债权人，银行对房产的分配顺序后于已登记的抵押权人和其他优先债权人（《企业破产法》第一百零九条）；③可能存在其他第三方善意取得房产所有权或设定在先抵押权的情况，进一步影响银行权益（《民法典》第三百一十一条）。

总结：用户办理房贷后未进行抵押登记，虽然贷款合同效力不受影响，但抵押权未依法设立，银行无法享有优先受偿权，追偿风险增大。借款人应继续履行还贷义务，否则可能承担违约责任。双方应及时采取补救措施，如催告办理抵押登记、协商解决或寻求司法救济，以降低潜在法律风险。