问 按揭房还能办抵押贷款吗？

概述

用户想了解是否可以将已经办理了按揭贷款的房产再次用于抵押贷款，以及这一行为在中国现行法律框架下的合法性与操作流程。

法律分析

1. 物权法与担保物权

根据《中华人民共和国物权法》第191条：“抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”该条款表明，在抵押物上设定新的抵押权需要经过原抵押权人的同意。因此，如果按揭房上已有银行作为抵押权人，那么再次抵押需要获得银行的同意。

法律依据： 《中华人民共和国物权法》（已失效，但其精神被《民法典》继承） 《中华人民共和国民法典》第406条：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”

2. 银行内部规定

通常情况下，商业银行对于已经设定按揭贷款的房产，会限制或禁止进行二次抵押，除非满足特定条件，如剩余价值足够覆盖新贷款的风险敞口。银行可能会要求借款人提供额外担保或其他形式的风险缓释措施。

3. 抵押登记

在实践中，即使获得了银行同意，也需要到当地不动产登记机构办理相应的抵押登记手续。根据《不动产登记暂行条例》，只有完成合法登记的抵押才能产生对抗第三人的效力。

法律依据： 《不动产登记暂行条例》第2条：“本条例所称不动产登记，是指不动产登记机构依法将不动产权利和其他法定事项记载于不动产登记簿的行为。”

4. 合同约定

借款合同中可能包含限制性条款，禁止或限制在未结清按揭贷款前再次抵押房产。因此，在尝试再次抵押前，应仔细审查现有合同条款。

5. 风险提示

即便法律和合同允许，再次抵押也存在较高的财务风险，包括但不限于违约、资产被处置等。此外，不同银行对二次抵押的态度和要求不尽相同，需谨慎评估自身情况及后果。

总结

用户提出的关于按揭房能否再次抵押的问题，答案是肯定的，但在实际操作中需遵循严格的法律程序并获得相关方同意；同时，建议充分考虑潜在风险并咨询专业法律意见。