问 为什么房子抵押银行不给办？

用户提问：银行拒绝办理房产抵押贷款，原因何在？

律师解答：

一、信用评估未达标

根据《商业银行法》第三十五条，银行在发放贷款时应对借款人的资信状况进行严格审查。若申请人的个人信用记录存在瑕疵（如逾期还款、违约记录等），或负债率过高，导致其在银行的信用评估体系中得分较低，可能无法满足银行设定的放贷条件，从而导致抵押贷款被拒。

二、抵押房产不符合规定

《物权法》第一百八十四条规定了不得抵押的财产类型，如学校、幼儿园、医院等公益设施，以及依法被查封、扣押、监管的财产。此外，《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定，借款人提供的抵押物须产权清晰、权属无争议且易变现。若申请人提供的房产存在产权纠纷、违章建筑、长期空置难以处置等问题，将无法通过银行审核。

三、贷款用途不合规

《贷款通则》第十一条要求，借款人应按借款合同约定用途使用贷款资金，不得挪作他用。若申请人无法提供明确、合法的贷款用途，如投资高风险领域、用于偿还非法债务等，银行有权拒绝发放贷款，即使已提供房产作为抵押。

四、申请人资质不符

根据《个人贷款管理暂行办法》第七条，借款人应具备完全民事行为能力，有固定住所、稳定收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。若申请人年龄、职业、收入状况等不符合银行设定的标准，或者无法提供充分的收入证明、工作证明等材料，可能导致抵押贷款申请被拒。

五、政策及内部风控因素

银行作为金融机构，需遵循国家宏观调控政策及内部风险管理要求。例如，在房地产市场调控期，银行可能会收紧房贷政策，提高首付比例、降低贷款额度或提高利率。此外，各银行对抵押贷款业务的风险偏好、审批流程、产品设计等可能存在差异，导致对同一申请人的处理结果不同。

总结：银行拒绝办理房产抵押贷款，可能源于申请人的信用状况不佳、抵押房产存在问题、贷款用途不合规、申请人资质不符，以及受到政策调控与银行内部风控因素的影响。建议申请人全面了解并优化自身条件，选择符合贷款要求的房产，并确保贷款用途合法合规，以提高抵押贷款获批的可能性。同时，关注并适应银行业务政策的变化，必要时可咨询专业金融机构或法律顾问以获取针对性建议。