问 办便民贷款不用抵押吗现在？

用户想了解的是当前是否可以申请无需抵押物的便民贷款，以及这种贷款形式在法律上的支持情况。

1. 贷款类型与法律规定：根据《中华人民共和国商业银行法》第36条第1款规定：“商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。”这意味着银行有权决定贷款的形式和条件，包括信用贷款（即无需抵押物的贷款）。便民贷款属于信用贷款的一种，符合上述法律规定。

2. 信用评估体系：金融机构通过建立完善的信用评估体系来判断借款人的还款能力和意愿，以此决定是否发放无抵押贷款。《征信业管理条例》（国务院令第631号）第4条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”这一机制为无抵押贷款提供了风控保障。

3. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》第27条强调了经营者对消费者的个人信息保密义务，确保在办理贷款过程中个人隐私不被泄露。同时，该法第28条还要求经营者不得利用格式条款作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任的规定。

4. 风险控制措施：虽然便民贷款无需抵押，但银行会采取一系列风险控制措施，如严格审核申请人资料的真实性、查询个人信用报告等。《个人贷款管理暂行办法》（银监发[2010]2号）第12条指出：“贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。”

5. 法律责任与后果：若借款人未能按时还款，则需承担相应的法律责任。《中华人民共和国民法典》第673条规定：“借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。”此外，逾期记录可能会影响个人信用评分，进而影响未来获取金融服务的机会。

总之，目前确实存在无需抵押物的便民贷款服务，且有相关法律法规予以支持和规范。但在享受便利的同时，借款人也应充分了解自身权利义务，谨慎对待信贷行为。