问 分期车抵押必须得办吗？

用户提出的问题是关于购车时是否必须办理分期车抵押，以及在不办理的情况下可能会遇到的法律风险和后果。简而言之，用户希望了解分期购车并抵押车辆的必要性及相关的法律规定。

从资深高级律师的角度来看，购车时是否需要办理分期车抵押并不绝对，这取决于购车者的具体需求和贷款机构的要求。以下是五个方面的详细分析：

1. 合同约定：购车者与汽车销售商或金融机构签订的购车合同中通常会明确规定是否需要进行车辆抵押。如果合同中要求办理分期车抵押，则购车者需遵守此规定。根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条：“抵押权人在债务履行期限届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。”这意味着，如果不按照合同约定办理分期车抵押，可能会影响贷款的顺利进行。

2. 金融安全：金融机构为了保障自身权益，往往会在发放贷款时要求借款人提供相应的担保措施，如车辆抵押。若购车者拒绝办理分期车抵押，可能无法获得贷款支持，从而影响购车计划。依据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条：“商业银行应当按照审慎经营的原则，严格审查借款人的资信情况、偿还能力，实行分级审批制度。”

3. 法律风险：不按要求办理分期车抵押可能导致贷款合同无效或被撤销，进而引发一系列法律纠纷。例如，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”虽然这一条款主要针对民间借贷，但银行等金融机构在放贷过程中也有类似的风险规避措施。

4. 信用记录：未按规定办理分期车抵押，一旦出现逾期还款等情况，将对购车者的个人信用记录造成负面影响。根据《征信业管理条例》第十八条：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

5. 违约责任：若购车者未能履行合同中的分期车抵押义务，可能面临承担违约责任的风险，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

综上所述，在购车过程中是否需要办理分期车抵押，应根据实际情况及合同约定来决定，同时也要注意避免由此带来的潜在法律风险。建议购车者在签订相关合同时仔细阅读条款内容，并咨询专业法律顾问以确保自己的合法权益不受侵害。