问 房贷换抵押贷怎么办？

用户问题概述：用户希望了解在已有房贷的情况下，如何合法合规地将其转换为抵押贷款，以及涉及的具体流程、法律风险和相关法律规定。

资深高级律师角度分析：

1. 转换条件与流程：根据《商业银行法》及银监会的相关规定，用户首先需满足银行对抵押贷款申请人的信用评估、还款能力及抵押物价值等要求。办理转换手续时，通常需要先结清原房贷余额，然后重新以同一房产作为抵押物向银行申请新的抵押贷款，具体流程包括申请、评估、签订新合同、办理抵押登记等环节。

2. 法律关系变更：从房贷转为抵押贷，实质上是改变了原有的借款合同关系，可能涉及到解除原有按揭贷款合同并签订新的抵押贷款合同，这需遵循《合同法》的规定，确保合同变更的合法性与透明性。

3. 利率与期限调整：抵押贷款的利率和期限可能会与原房贷有所不同，银行将按照中国人民银行公布的基准利率及市场情况设定，用户需参考《商业银行法》中关于贷款利率的相关条款，明确知晓并接受新的利率标准和贷款期限。

4. 抵押权变动登记：根据《物权法》第187条，设立抵押权应当采取书面形式订立抵押合同，并办理抵押登记。因此，在房贷转抵押贷过程中，必须进行抵押权注销和重新登记。

5. 风险提示：尽管抵押贷款可以提供更大的资金灵活性，但用户也应关注潜在风险，如利率风险、提前偿付罚息等，务必在签署新合同时仔细阅读各项条款，避免因不了解相关规定而承担额外损失。

总结：用户欲将房贷转为抵押贷需经过一系列严格的法律程序，包括满足银行贷款条件、解除原房贷合同、签订新的抵押贷款合同、进行抵押权变更登记，并充分考虑利率变化、期限调整等带来的影响。在整个过程中，建议用户在专业法律人士指导下操作，确保所有行为符合中国现行法律法规，最大限度保护自身合法权益。