问 商品房抵押是银行办？

用户似乎在询问关于商品房抵押的相关程序以及具体由谁来办理的问题。他们可能希望了解商品房抵押的具体流程、涉及的法律主体及其责任、相关的法律法规支持等。

一、商品房抵押的概念与适用范围 商品房抵押是指债务人或第三人不转移对商品房的占有，将该商品房作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该商品房折价或者以拍卖、变卖该商品房的价款优先受偿。根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条的规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。”此规定说明了商品房抵押的基本概念及适用范围。

二、商品房抵押的申请流程 商品房抵押通常需要借款人向贷款机构（如银行）提交相关材料，包括但不限于借款人的身份证明、收入证明、商品房的所有权证书等。然后，贷款机构会对这些材料进行审核，确认无误后，双方签订商品房抵押合同，并到当地房地产管理部门办理抵押登记手续。根据《不动产登记暂行条例实施细则》第七十九条规定，“申请不动产抵押权首次登记的，提交下列材料：（一）不动产登记申请书；（二）申请人身份证明；（三）不动产权属证书；（四）主债权合同；（五）抵押合同；（六）其他必要材料。”

三、商品房抵押的办理主体 商品房抵押的办理通常由借款人（即抵押人）和贷款机构（即抵押权人）共同完成。其中，贷款机构负责提供贷款服务并监督抵押物的使用情况，借款人则需按照合同约定按时还款，并承担抵押物的管理责任。根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条的规定：“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。”

四、商品房抵押的风险提示 商品房抵押存在一定的风险，比如借款人违约可能导致抵押房产被强制执行，从而给借款人带来经济损失。此外，若抵押房产的价值大幅下跌，也可能影响到贷款机构的利益。因此，在办理商品房抵押前，借款人应充分评估自身偿还能力，并谨慎选择合适的抵押物。

五、商品房抵押解除条件 商品房抵押解除通常发生在借款人全额还清贷款本息或其他法定情形下。此时，借款人需向贷款机构申请解除抵押，并携带相关文件前往房地产管理部门办理注销登记手续。依据《中华人民共和国民法典》第四百零九条：“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权或者抵押权顺位的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但是其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”

综上所述，商品房抵押是一项复杂的法律行为，涉及到多方权利义务关系的调整，借款人和贷款机构均需严格遵守法律规定，确保操作合法合规。同时，也提醒借款人要合理评估自身经济状况，避免因过度负债而陷入财务困境。