问 房贷不办房产抵押会怎么办？

用户提问的核心在于，如果在办理房贷时不进行房产抵押，可能会面临什么后果或影响。简要回答是，不办理房产抵押的房贷可能无法获得银行或金融机构的审批，因为抵押是贷款机构保障债权实现的重要手段。同时，即使贷款获批，借款人也可能面临更高的利率、更短的还款期限等不利条件。

详细的法律分析

1. 法律依据与风险规避：根据《中华人民共和国民法典》第389条至402条的规定，设立担保物权，应当订立书面合同。其中，抵押是最常见的担保方式之一，尤其是对于不动产如房产。不设定抵押，意味着贷款人缺乏有效的法律手段来确保其债权的安全，这增加了贷款的风险，银行或金融机构因此可能拒绝发放贷款。

2. 信贷政策与市场实践：根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发[2014]287号），银行对个人住房贷款的发放，通常要求有房产作为抵押物。不办理房产抵押，违反了信贷政策的基本要求，实践中几乎不可能获得房贷批准。

3. 利率与贷款条件：即便个别金融机构出于特殊原因愿意提供无抵押贷款，根据《商业银行法》和《贷款通则》，这类贷款往往伴随着更高的风险补偿，即更高的利率。此外，还款期限可能更短，提前还款条款也可能更为严格，对借款人来说经济负担更大。

4. 违约后果与法律追索：《民法典》第674条至678条详细规定了借款合同中借款人与贷款人的权利义务，以及违约责任。没有房产抵押作为保障，一旦借款人违约，贷款人追索债权的难度和成本将显著增加，可能导致通过诉讼或其他法律途径解决问题的时间和经济成本更高。

5. 信用记录影响：根据《征信业管理条例》第14条，贷款信息将被记录在个人信用报告中。无抵押贷款的高风险属性可能使借款人在未来的信贷活动中被视为高风险客户，影响其信用评级，从而影响后续的信贷申请。

总结

综上所述，不办理房产抵押的房贷不仅在获取贷款时面临巨大障碍，即使获得贷款，也将面临更高的成本和更严格的条款。从法律和市场实践的角度看，设定房产抵押是房贷申请中的常规且必要的步骤，有助于保障借贷双方的合法权益。建议在申请房贷时，遵循正规程序，合法合规地设定房产抵押，以确保贷款过程顺利并维护自身权益。