问 购房抵押合同必须办吗怎么办？

用户提出的问题核心是关于购房抵押贷款合同的必要性以及在何种情况下可能需要或不需要签订购房抵押合同，以及如果不签应如何处理。

从资深高级律师的角度看，购房抵押合同的签订主要涉及以下五个方面：

1. 合法性与有效性：在中国，购房抵押贷款合同是购房者与贷款银行之间的一份具有法律效力的协议，根据《合同法》第十三章“借款合同”的规定，借款人（购房者）应当按照约定的期限返还借款并支付利息。因此，如果通过银行贷款购房，签订抵押贷款合同是确保贷款行为合法性和有效性的必要步骤。

2. 风险分担：购房抵押合同明确了借贷双方的权利和义务，包括还款计划、利率、违约责任等，降低了因信息不对称带来的风险。根据《物权法》第一百八十七条，以建筑物或者建设用地使用权设定抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记时起生效。

3. 保障权益：对于银行而言，购房抵押合同可以保障其在借款人违约时，有权依法处置抵押房产，收回贷款。参照《物权法》第一百九十五条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。

4. 程序要求：按照《银行业监督管理法》等相关法规，银行需遵循严格的贷款审批和发放程序，其中包括签订正式的抵押贷款合同。

5. 市场规范：购房抵押合同也起到了规范房地产市场的作用，防止了资金的滥用和违规操作，保障市场的公平公正。

总结来说，购房抵押合同在很多情况下是必要的，因为它确保了贷款过程的合法性，分担了风险，保障了借贷双方的权益，并符合相关法律法规的要求。如果不签购房抵押合同，可能会引发一系列法律问题，如无法保障贷款的安全回收，也可能违反了贷款发放的法定程序。因此，除非有特殊的法律建议或指导，否则通常应签订购房抵押合同。