问 先办装修贷还是先办抵押贷？

用户希望了解在需要同时办理装修贷款和抵押贷款的情况下，应该优先选择哪种贷款方式。用户希望通过资深高级律师的角度，从法律层面分析两种贷款方式的优劣，以便做出更合理的选择。

1. 法律定义与性质：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”装修贷款通常是指银行向借款人提供的用于房屋装修的资金，而抵押贷款则是指借款人以其自有或第三方财产作为担保向银行申请的贷款。从法律性质上看，抵押贷款因其有物权担保，风险较低，因此在贷款额度、利率等方面可能更有优势。

2. 审批流程与时间：根据《贷款通则》第十四条：“贷款人应当按照国家有关规定，建立健全贷款管理制度，明确贷款审批权限，规范贷款审批程序。”抵押贷款由于涉及房产评估、抵押登记等环节，审批流程相对复杂，所需时间较长；而装修贷款一般为信用贷款，审批流程较为简单，放款速度较快。如果用户急需资金，可以考虑先办理装修贷款。

3. 利率与成本：根据《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发〔2013〕178号）：“金融机构应根据自身经营状况和市场变化情况，自主确定存贷款利率水平。”抵押贷款因有实物担保，银行承担的风险较低，利率通常低于信用贷款。用户在选择贷款方式时，应综合考虑贷款利率及总成本。

4. 还款方式与灵活性：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十一条：“贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况。”抵押贷款还款方式多样，如等额本息、等额本金等，而装修贷款多采用一次性还本付息或分期还款。用户应根据自身财务状况选择合适的还款方式。

5. 法律风险与保障：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。”抵押贷款需办理抵押登记，一旦借款人违约，银行有权处置抵押物，用户需注意抵押物的安全性和价值稳定性。装修贷款无实物担保，违约后银行主要通过诉讼等方式追偿，法律风险相对较小。

综上所述，用户在选择贷款方式时，应综合考虑资金需求的紧迫性、贷款成本、还款能力以及法律风险等因素。如果资金需求紧急且金额不大，可优先考虑装修贷款；若资金需求较大且能接受较长的审批时间，则可优先选择抵押贷款。