问 贷款无抵押怎么办？

您想了解在没有提供抵押物的情况下申请贷款时可能遇到的问题及其解决办法。作为资深律师，我将从合同法、消费者权益保护法、担保法、民法典和刑法五个方面进行分析。

一、合同法

根据《中华人民共和国合同法》第12条的规定：“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。”第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”在无抵押贷款中，贷款人与借款人之间签订的借款合同，必须符合上述法律规定，否则合同无效。如果贷款人未按照约定履行合同义务，借款人可以依据《合同法》第107条的规定要求贷款人承担违约责任。

二、消费者权益保护法

《中华人民共和国消费者权益保护法》第26条规定：“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。”如果贷款人在发放无抵押贷款时，存在上述规定中的情形，借款人有权拒绝接受该格式条款，并可依据《消费者权益保护法》第49条的规定向法院提起诉讼，要求贷款人赔偿损失。

三、担保法

《中华人民共和国担保法》第2条规定：“本法所称担保，是指为确保债务的履行而设立的法律制度。”第3条规定：“担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。”在无抵押贷款中，贷款人通常会要求借款人提供其他形式的担保，如保证人或质押物。如果借款人无法提供担保，贷款人有权拒绝发放贷款。同时，如果借款人未能按期还款，贷款人可以依据担保法的规定，向保证人追偿或处置质押物。

四、民法典

《中华人民共和国民法典》第667条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第680条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”在无抵押贷款中，贷款人应当遵守上述规定，不得收取高额利息。如果贷款人违反上述规定，借款人可以依据《民法典》第153条的规定，请求法院认定合同无效或部分无效，并要求贷款人退还已支付的超额利息。

五、刑法

《中华人民共和国刑法》第192条规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”如果贷款人在发放无抵押贷款时，存在欺诈行为，借款人可以向公安机关报案，追究其刑事责任。 综上所述，在无抵押贷款中，借款人应当注意保护自己的合法权益，避免落入不法分子的陷阱。