问 有抵押贷款办不了房贷？

用户提出的问题核心在于：当有抵押贷款的情况下，是否还能办理房贷，以及如何解决这一问题。

从资深高级律师的角度出发，对于这个问题可以从以下五个方面进行深入分析：

1. 抵押贷款与房贷的关系：根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条的规定：“抵押权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，可以协议以抵押财产折价，或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。”这意味着，如果借款人已经有其他抵押贷款未还清，那么再次申请房贷时，银行可能会因为担心风险而拒绝贷款申请。但若能证明新的房产作为抵押物，其价值足够覆盖所有贷款，则有可能获得批准。

2. 信用记录的影响：《征信业管理条例》第十六条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。”不良的信用记录可能会影响房贷审批，尤其是如果有未结清的抵押贷款，这将被视为潜在的财务风险。

3. 贷款条件的调整：根据《商业银行法》第三十九条的规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。”因此，在已有抵押贷款的情况下，借款人可能需要提高首付比例或降低贷款额度，以满足银行的风控要求。

4. 法律程序的合法性：在处理抵押贷款与房贷之间的关系时，必须确保所有操作均符合《中华人民共和国物权法》的规定，避免因违反法律法规而导致合同无效或其他法律后果。例如，《物权法》第一百九十一条指出，“抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”

5. 寻求专业法律建议：鉴于上述复杂性，强烈建议借款人咨询专业的法律顾问，以获取个性化的法律意见和解决方案。这不仅有助于理解自身的权利和义务，还可以制定出更有效的应对策略。

总结而言，虽然有抵押贷款的情况下办理房贷存在一定的难度，但通过合理的规划与调整，仍有可能实现购房目标。重要的是要充分了解相关法律法规，并采取适当的措施来降低风险。