问 抵押贷款办不了了吗？

用户询问的是关于抵押贷款办理遇到障碍的情况，想了解是否存在无法办理的情况及背后的原因。作为资深高级律师，我将从法律角度深入解析这一问题。

1. 合同与协议的合法性：首先，抵押贷款的申请是否能够成功，很大程度上取决于借款人与贷款机构之间签订的合同或协议是否合法有效。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十四条，“合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。”如果借款人在申请过程中提供的信息不真实或者合同条款存在违法情形，则可能导致贷款无法批准。例如，《民法典》第六百八十一条规定了禁止高利贷行为，若贷款利率超出法定上限，可能被视为无效。

2. 借款人资格审查：贷款机构有权对申请人的信用状况进行严格审查。依据《商业银行法》第三十六条，“商业银行应当依照法律、行政法规以及国务院银行业监督管理机构的规定，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。这意味着银行在审批贷款时会综合考量借款人的还款能力、信用记录等因素，如不符合要求，可能会被拒绝。

3. 抵押物的有效性：根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条，“设定抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”抵押物必须属于申请人所有且无其他权利负担，否则会影响贷款审批。此外，《物权法》第一百八十四条规定了不得抵押的财产范围，比如土地所有权等。

4. 法律法规变化影响：近年来，我国金融监管政策频繁调整，尤其是对于房地产贷款、小微企业融资等领域。例如，2021年银保监会发布的《关于进一步做好小微企业金融服务工作的通知》，强调要合理控制小微企业贷款风险。这些政策变动可能直接或间接影响到个人或企业能否顺利获得抵押贷款。

5. 金融机构内部风控措施：即使符合上述条件，由于每家银行或金融机构的风险偏好不同，其内部审批流程和标准也会有所差异。因此，在实际操作中，即便满足了外部法律要求，也可能因未达到某特定金融机构的内部规定而遭拒。

综上所述，抵押贷款是否能顺利办理受到多方面因素的影响，不仅涉及合同的有效性和双方当事人的资质，还受制于国家法律政策及金融机构自身的风控策略。在遇到困难时，建议咨询专业律师，以便更准确地理解具体情况并寻求解决方案。