问 汽车不办抵押按时还款？

用户问题概述：用户想要了解在购车贷款时，是否可以不办理车辆抵押手续，仅通过按时还款履行贷款合同义务。

资深高级律师分析：

1. 合同约定层面：根据《中华人民共和国合同法》第四十四条和第六十条的规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，且应当按照约定全面履行自己的义务。用户与金融机构签订汽车贷款合同时，若双方同意并明确记载无需办理车辆抵押，只要按时还款即可，那么此约定具有法律效力。

2. 担保方式选择：《中华人民共和国物权法》第一百七十二条规定：“债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。”虽然车辆抵押是常见的担保方式，但并非强制要求，用户可以选择信用贷款等方式偿还车贷。

3. 风险评估与控制：金融机构通常会要求抵押以降低放贷风险，但若有其他替代性风险控制措施（如信用保险、第三方担保等），理论上也可不进行车辆抵押。这需参考《商业银行法》第三十六条关于风险管理的相关规定。

4. 消费者权益保护：《消费者权益保护法》第十条赋予了消费者公平交易的权利，如果金融机构因未办理抵押而不提供贷款，可能涉嫌侵犯消费者的公平交易权，除非能证明该行为基于合理风险考量。

5. 司法实践考量：在司法实践中，法院一般尊重当事人意思自治原则，若双方在合同中明确约定了无需抵押而仅靠按时还款，则应遵照执行。然而，金融机构可能会在内部风控政策上对此类无抵押贷款设置更严格的审核条件或更高的利率标准。

总结：用户在购车贷款过程中确实有可能通过与金融机构达成一致，仅凭按时还款来履行贷款义务，无需办理车辆抵押，但这通常需要满足金融机构的风险评估要求，并在贷款合同中有明确约定。实际操作中，建议用户充分了解并权衡各类贷款方案的风险与收益，确保自身合法权益不受侵害。