问 银行不给个人办房产抵押？

用户希望了解为何银行可能拒绝个人办理房产抵押，并寻求从法律角度对此问题的深入解析。

从法律视角出发，银行拒绝个人办理房产抵押可能基于以下五点原因：

1. 抵押物所有权不明或存在争议：根据《中华人民共和国民法典》第三百九十九条，法律规定了不得抵押的财产范围，包括所有权、使用权不明或者有争议的财产。若房产存在产权纠纷或未取得完整产权，则无法办理抵押登记手续。例如，房产属于夫妻共同财产，但未经另一方同意擅自进行抵押的行为，将导致抵押无效。

2. 借款人信用状况不良：《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款, 应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”银行在审批贷款时会考量申请人的信用记录及还款能力。如果个人信用报告中存在逾期还款等负面信息，银行有权拒绝发放贷款或设定较高利率。

3. 不符合贷款政策要求：《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号）明确指出，各地可根据当地房地产市场形势变化和自身实际情况，适时调整首付款比例和利率水平。因此，部分地区为抑制房价过快上涨而采取限购限贷措施，可能限制了部分人群获得房产抵押贷款的资格。

4. 房产评估价值低于贷款金额：《商业银行授信工作尽职指引》第十四条规定，“授信额度应与客户实际需求相匹配”，即银行需确保抵押物价值足以覆盖贷款本金及利息。如经专业机构评估后发现房屋实际价值远低于申请贷款数额，则银行将不予批准。

5. 违反国家宏观调控政策：《国务院办公厅转发建设部等部门关于做好稳定住房价格工作意见的通知》（国办发〔2005〕26号）要求加强房地产市场秩序整顿，打击违法违规行为。若借款人意图通过虚假交易获取高额贷款，不仅会被银行识破拒绝放款，还可能面临法律责任追究。

综上所述，银行拒绝个人办理房产抵押的原因多种多样，既涉及法律法规约束，也包含风险控制考量。建议申请人确保资料真实有效、符合政策导向，并选择正规渠道申请贷款。