问 抵押黄金掺假怎么办？

问题概述：用户咨询在抵押贷款中遭遇黄金掺假的情况应如何处理，寻求资深高级律师从法律角度进行五方面详细解析，并希望提供最新、完整的中国法律依据原文。

资深高级律师解答：

1. 合同审查与违约责任：首先，需仔细审查借款合同及抵押协议，确认其中是否对抵押物真伪、品质等有明确约定，以及违反此类约定的违约责任（如《民法典》第681条：“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。”）。若存在掺假，借款人明显违反了合同义务，银行有权要求其承担违约责任，包括但不限于提前还款、支付违约金、赔偿损失等（《民法典》第577条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”）。

2. 欺诈行为的认定与救济：如果借款人明知黄金掺假仍用于抵押，可能构成欺诈（《刑法》第266条：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”）。银行作为受骗方，除追究民事责任外，还可向公安机关报案，请求追究刑事责任。同时，根据《民法典》第148条：“一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。”，银行有权申请撤销该抵押合同。

3. 担保物权的实现：尽管黄金掺假，但只要在相关部门办理了合法有效的抵押登记（如《民法典》第394条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”），银行仍享有抵押权。然而，在实际处置过程中，由于黄金价值减损，可能导致抵押权无法全额实现。对此，银行可根据《民法典》第393条：“抵押权设定前为抵押财产投保，抵押权人请求将保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿的，人民法院应予支持。”，主张对保险赔偿或责任人赔偿款项的优先受偿权。

4. 第三方责任追究：若掺假黄金系由专业鉴定机构出具错误鉴定结论所致，银行可依据《民法典》第1198条：“宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。”追究其过失责任，要求其承担部分损失。

5. 内部风控与监管追责：银行自身应反思并改进内部风控机制，确保抵押物审查环节严格、有效。对于可能涉及的监管责任，依据《银行业监督管理法》第45条：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：……（四）严重违反审慎经营规则的；……”，监管部门可对银行进行行政处罚。

总结：遭遇抵押黄金掺假情况，银行应通过合同审查确定违约责任，识别是否存在欺诈行为并寻求相应救济，确保担保物权的合法有效并最大限度实现，追究第三方鉴定机构责任，同时加强内部风控并接受可能的监管追责。在此过程中，应紧密依据《民法典》、《刑法》及《银行业监督管理法》等相关法律规定，依法维护自身权益。