问 抵押房子办消费贷？

您提出的问题是：在办理消费贷款时，是否可以将房产作为抵押物？这一行为的法律效力、风险及限制条件是什么？

一、法律效力

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”因此，如果借款人与贷款银行达成一致意见，将房产作为抵押物来获取消费贷款，是具备法律效力的。

二、风险

1. 根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条的规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”若借款人未能按期偿还贷款，银行有权依法处置抵押房产，可能造成房屋所有权丧失。
2. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”因此，借款人必须选择合法合规的金融机构申请贷款，否则可能面临非法融资的风险。

三、限制条件

1. 根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，将房产作为抵押物申请消费贷款时，必须到当地不动产登记中心办理抵押登记手续，抵押权才能正式生效。
2. 根据《商业银行个人贷款管理暂行办法》第四条规定：“个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。”因此，借款人应确保贷款用途符合法律法规要求，不得用于违法活动。

四、贷款用途

根据《商业银行个人贷款管理暂行办法》第十一条规定：“个人贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人贷款。”因此，借款人应将贷款用于合法合规的消费目的，如购买汽车、装修房屋等，而不能用于投资股票、期货或购房等高风险领域。

五、贷款额度

根据《商业银行个人贷款管理暂行办法》第十三条规定：“贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。”因此，借款人应向银行提交相关材料证明自身还款能力，银行会根据借款人的收入水平、信用记录等因素确定贷款额度。

总结

综上所述，在办理消费贷款时，将房产作为抵押物是合法的，但需注意抵押房产的风险和限制条件，同时贷款用途也应符合法律规定。因此，借款人必须谨慎行事，避免因不当操作导致自身权益受损。