问 逾期次数多了办不了抵押？

用户想了解的是：逾期次数过多是否会影响办理抵押贷款的能力，以及这一情况在法律层面的具体影响和应对措施。

法律分析

1. 信用记录的影响：根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。多次逾期还款会被记录在个人信用报告中，影响信用评分，进而可能成为银行或其他金融机构审批抵押贷款时的重要考量因素。金融机构在审核贷款申请时，依据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条，有权审查借款人的资信状况，多次逾期可能被视为信用风险较高，影响贷款批准。

2. 抵押物的可接受性：即便个人信用记录不佳，如果提供的抵押物价值充足、权属清晰且符合《中华人民共和国物权法》第一百八十四条关于不得抵押财产的规定，理论上仍有可能获得抵押贷款。但实际操作中，金融机构会综合考虑借款人的还款能力和信用历史，不良信用记录可能会导致对抵押物的要求更加严格或拒绝贷款。

3. 合同自由原则的限制：虽然合同自由是《中华人民共和国合同法》的基本原则，允许当事人在不违反法律、行政法规强制性规定的前提下自由订立合同，但金融机构基于风险控制，有权自主决定是否与信用记录不良的借款人签订抵押贷款合同。

4. 违约责任与救济途径：若因逾期记录多而被拒绝抵押贷款，借款人应首先通过《征信管理条例》明确的异议处理机制，核查并更正信用报告中的错误信息。如信用报告无误，则需通过提升个人信用、提供额外担保或选择对信用要求较低的贷款产品等方式寻求解决。若认为金融机构拒绝贷款的行为违法或不合理，可根据《中华人民共和国消费者权益保护法》维护自身权益。

5. 法律保护与合规建议：借款人应积极管理个人信用，了解《征信业管理条例》赋予的权利与义务，及时偿还债务，避免逾期。同时，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构在贷款审批过程中应遵循审慎经营原则，借款人有权向监管机构反映金融机构可能存在的不合理歧视行为。

总结

逾期次数多确实可能影响个人办理抵押贷款的能力，主要因为金融机构会基于信用评估结果来决定是否放贷。法律上虽保护消费者的合法权益，但也支持金融机构基于风险控制进行合理审查。因此，改善个人信用记录，合理利用法律手段维护自身权益，是面对此类问题时的关键策略。