问 房改房抵押办不进？

用户提出的问题是：在办理房改房（即已购公有住房）抵押贷款时遇到困难，希望了解具体原因及解决办法。

从资深高级律师的角度，我将从五个方面对您的法律问题进行详细分析：

1. 房改房的性质与限制： 根据《城市房地产抵押管理办法》第三条的规定，“本办法所称房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。”但房改房作为特殊性质的房产，其交易和抵押可能受到更多限制。例如，《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》规定，职工购买的公有住房，在未取得完全产权前不得上市交易、出租或抵押。

2. 产权状态的影响： 《城市房屋权属登记管理办法》第五条规定：“房屋权属证书是权利人依法拥有房屋所有权并对房屋行使占有、使用、收益和处分权利的唯一合法凭证。”如果房改房尚未完成产权过户，或者存在共有产权人不同意抵押等情况，将影响抵押手续的办理。

3. 政策性限制： 各地政府针对房改房出台了不同的管理措施，部分城市可能有特定的限制条件。例如，北京《关于加强已购公有住房上市出售管理的通知》中提到，已购公有住房上市交易前需补缴土地出让金等费用，且在未补缴前不得用于抵押贷款。

4. 金融机构的要求： 不同银行对于抵押物的要求各不相同，即便满足了法律法规的基本要求，还需符合银行内部的风险评估标准。部分银行可能因担心潜在风险而不接受此类房产作为抵押品。

5. 解决建议：

   • 首先，确认该房改房是否已经取得完全产权；
   • 其次，咨询当地房地产管理部门了解相关政策；
   • 再者，与原单位沟通确认是否可以进行抵押；
   • 此外，选择一家对房改房抵押业务较为熟悉的金融机构；
   • 最后，准备齐全相关证明材料并按照程序提交申请。

综上所述，房改房在办理抵押过程中会面临多方面的限制，需要综合考虑产权状态、地方政策以及金融机构要求等因素。在实际操作中，建议提前做好充分准备，并寻求专业律师的帮助，以便更顺利地解决问题。

总结：房改房抵押存在诸多限制，需综合考量产权状态、地方政策、金融机构要求等因素；通过提前准备并寻求专业帮助，可以有效提高办理成功率。