问 房贷还不起银行办抵押？

用户问题概述：用户面临无法偿还房贷的情况，询问是否可以通过办理房产抵押来解决这一困境，具体想知道在无力偿还贷款时，通过何种法律途径进行房产抵押、抵押流程、抵押后权益变化、可能产生的法律责任及后果，以及是否有相关法律法规支持此种操作。

资深高级律师角度分析：

1. 法律途径与流程：根据《物权法》第一百八十条和《担保法》第三十三条的规定，借款人可以将已购房产作为抵押物向银行申请抵押贷款以偿还现有房贷，即“二次抵押”。流程一般包括提交申请、评估房产价值、签订抵押合同并办理抵押登记等环节。

2. 抵押权益变化：根据《物权法》第一百七十九条，设立抵押权后，若仍无法按期还款，银行有权依法处分该抵押房产，但在此之前，用户仍然享有房产的使用权和部分收益权。

3. 责任与后果：如果抵押后仍不能清偿债务，根据《民事诉讼法》第二百三十六条和《执行程序若干规定》第七十九条，银行可以申请法院强制执行，拍卖或变卖房产以实现债权，且用户可能会被列入失信被执行人名单，影响个人信用记录。

4. 法律风险：根据《商业银行法》第四十二条，银行对抵押物价值有严格审查要求，若房产贬值过快，可能不足以覆盖剩余贷款，用户还需承担补足差额的责任。

5. 最新政策补充：根据中国人民银行、银保监会等机构近年来发布的关于金融风险防控的相关通知，金融机构需审慎处理抵押贷款业务，对于债务人确实存在困难的，鼓励通过债务重组、展期等方式化解风险，而非直接采取强制执行措施。

总结：用户在无力偿还房贷时，可以尝试向银行申请房产抵押以缓解压力，但必须明确的是，即使办理了抵押，仍需按照约定偿还贷款，否则可能导致房产被依法处置，同时影响个人信用状况。建议在办理此类业务前，充分了解法律规定并咨询专业法律人士，以便做出最优决策。