问 分期购车必须办抵押吗？

用户提问：分期购车是否必须办理车辆抵押手续？对此，我作为资深高级律师，将从法律规定、合同约定、风险控制、贷款机构要求、特殊情况五个方面进行详细法律分析，并援引相关中国法律法规原文。

一、法律规定

根据《物权法》第一百八十八条：“以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”可见，我国法律并未强制规定购车分期付款时必须办理车辆抵押登记，但为了保护抵押权人利益，建议进行登记以增强其对抗第三人的效力。

二、合同约定

在购车分期付款合同中，双方可就是否办理车辆抵押进行明确约定。若合同条款明确规定购车人必须办理车辆抵押，那么购车人应遵照执行。如《合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”

三、风险控制

对于贷款提供方（如银行或汽车金融公司），为降低信贷风险，通常会要求购车人办理车辆抵押。通过抵押，贷款方在购车人无法按期偿还贷款时，有权依法处分抵押车辆以优先受偿。《担保法》第五十三条对此有明确规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。”

四、贷款机构要求

实际操作中，大部分金融机构在提供购车分期贷款服务时，均将车辆抵押作为必备条件。例如，《商业银行汽车贷款管理办法》第十九条指出：“借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：……（五）以所购车辆或其他财产设定抵押，或者有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人提供保证。”

五、特殊情况

部分情况下，购车人可能选择无需抵押的其他担保方式，如担保人担保、信用保险等，以满足贷款机构的风险管理要求。此外，对于某些特定车型或促销活动，贷款机构可能会豁免车辆抵押要求。具体需视金融机构的业务政策及市场情况而定。

综上所述，分期购车并非必须办理车辆抵押，但鉴于法律规定、合同约定、风险控制以及多数贷款机构的要求，实践中购车人通常需要进行车辆抵押。购车人在签订分期购车合同时，应仔细阅读合同条款，了解并明确自身权利与义务，确保符合贷款机构的相关要求，以顺利完成购车融资。