问 房贷抵押办后多久放款？

用户希望了解在办理完房贷抵押手续后，银行通常需要多长时间才能完成贷款发放。以下是基于中国法律和实践的详细分析：

1. 法律依据与流程规定：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：“商业银行应当按照国家有关规定，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度，确保业务稳健运行。”以及《个人贷款管理暂行办法》第二十三条：“贷款人应合理确定贷款期限，不得超出借款人还款能力。”这两条规定要求银行在处理贷款申请时必须进行严格的审核，包括但不限于借款人的信用状况、收入水平、还款能力等，以确保贷款的安全性和合法性。因此，从提交完整材料到最终放款，银行需要一定的时间来完成这一系列的审核工作。

2. 审核时间：通常情况下，如果所有文件齐全且无误，银行内部审核过程大约需要3-7个工作日。但具体时间会因各银行的操作流程不同而有所差异，有的银行可能更快，有的则可能需要更长时间。此外，《中国人民银行关于进一步做好个人住房贷款政策相关工作的通知》（银发〔2016〕26号）中提到，银行应提高服务效率，简化审批流程，但这并不意味着可以忽视风险控制。

3. 抵押登记：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，在正式放款前，银行还需等待房产管理部门完成抵押登记手续，这一过程一般需要5-10个工作日，视当地房管局的工作效率而定。

4. 合同签订：在所有审核通过并完成抵押登记后，借款人需与银行签订正式的贷款合同。此步骤虽然较为简单，但如果双方对合同条款有争议或需要修改，则可能延长整个流程的时间。

5. 资金划拨：最后一步是银行将贷款金额直接划入卖方账户或用于偿还旧贷款。这一环节通常较快，一旦上述所有条件满足，银行会在1-3个工作日内完成放款。

综上所述，从完成抵押手续到实际放款，整个过程大致需要10-20个工作日，但具体时间取决于银行的内部流程、抵押登记的速度以及是否有其他特殊因素影响。建议您保持与银行的良好沟通，及时关注进度，以便尽早获得贷款。