问 买车办贷款还要抵押费？

用户想了解的是在办理购车贷款过程中，为何需要支付抵押费，以及这一费用的合法性与合理性。从资深高级律师的角度，我们可以从五个方面深入分析这一法律问题：

1. 抵押费的定义与性质：抵押费通常是指借款人在办理贷款时，为设立抵押权而向贷款机构支付的一次性费用，它涵盖了办理抵押登记、评估等手续的成本。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，如果车辆作为抵押物，确实涉及到登记成本，但是否单独收取抵押费及收费标准需参照具体合同约定。

2. 费用透明度与合同条款：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条和第二十条，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利，经营者应当明码标价，不得作虚假或者引人误解的宣传。因此，贷款机构在收取抵押费前，必须明确告知借款人相关费用及其构成，且该费用应在贷款合同中明确、公正地体现，不得有隐藏费用或不合理的收费项目。

3. 合理性审查：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括对收费项目进行合理定价。如果抵押费的收取超出合理范围或标准，借款人有权要求调整或拒绝支付，并可向监管机构投诉。同时，银保监会发布的《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》（银保监发〔2020〕18号）中也强调了对金融服务收费的规范，确保费用合理、透明。

4. 消费者权益保护：若贷款机构强制捆绑销售抵押服务并收费，或收费项目缺乏法律依据，侵犯了消费者的自主选择权和公平交易权，借款人可根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第三十九条寻求消费者协会调解，或直接向人民法院提起诉讼。

5. 合规性检查：最后，建议借款人核实贷款机构是否具备合法放贷资质，以及收费项目是否经过当地金融监管部门批准。《中华人民共和国商业银行法》及银保监会的相关规定，对金融机构的业务活动和收费行为有明确的规范要求。

总结：购车贷款中涉及的抵押费，其合法性在于是否遵循了法律规定与合同约定，以及是否体现了公平、透明原则。借款人有权要求贷款机构明确解释费用构成，并有权对不合理费用提出质疑。在维护自身权益时，应充分利用法律法规武器，必要时通过消费者协会或法律途径寻求帮助。同时，监管部门也在不断加强对金融服务收费的监督，以保障金融市场的健康发展和消费者的合法权益。