问 办抵押贷款流水不够怎么办？

用户提出的问题核心在于：当个人或企业申请抵押贷款时，银行或其他金融机构要求提供足够的资金流水证明，但因各种原因导致流水不足，此时应如何合法合规地解决这一问题。

法律分析

1. 合法性审查：首先需要确认银行要求提供足够流水作为贷款审批条件是否符合《商业银行法》和《银行业监督管理法》的相关规定。根据《商业银行法》第35条，“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”而《银行业监督管理法》第37条规定了监管机构有权对不符合审慎经营规则的银行业金融机构采取措施。因此，银行设定流水条件需在合理范围内。

2. 合同条款审查：审查借款合同中关于资金流水的具体要求。若合同中有明确条款规定需提供一定金额的流水记录，则需严格遵守；反之，如果合同未明确规定或要求不合理，则借款人可以与银行协商调整条件。

3. 提供补充材料：对于流水不足的情况，可向银行提交其他财务证明材料，如定期存款证明、房产证、股票账户余额等，作为信用评估的辅助依据。这需要依据《合同法》第61条“当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定”来进行补充说明。

4. 法律救济途径：若银行拒绝接受除流水外的其他形式的财务证明，且该行为明显损害了借款人的合法权益，可通过消费者权益保护组织投诉，或直接向法院提起诉讼，请求法院判决银行变更审批标准。依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第39条“消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：（一）与经营者协商和解；（二）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解；（三）向有关行政部门投诉；（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；（五）向人民法院提起诉讼。”

5. 寻求专业咨询：鉴于金融法律环境复杂，建议聘请专业律师或财务顾问进行咨询，以获得更准确的指导和帮助。依据《律师法》第28条，“律师可以从事以下业务：（一）接受自然人、法人或者其他组织的委托，担任法律顾问；（二）接受民事案件、行政案件当事人的委托，担任代理人，参加诉讼；（三）接受刑事案件犯罪嫌疑人、被告人的委托或者依法接受法律援助机构的指派，担任辩护人，接受自诉案件自诉人、公诉案件被害人或者其近亲属的委托，担任代理人，参加诉讼。”

总结

在面对抵押贷款时，若因流水不足影响贷款审批，借款人应首先审视银行要求的合理性，并通过提供额外财务证明或法律手段维护自身权益。同时，积极寻求专业人士的帮助，确保整个过程合法合规。