问 贷款下来不办抵押？

用户提出的问题实质上是在询问，在贷款过程中，是否必须办理抵押手续，以及如果不办理抵押可能面临的法律后果。从资深高级律师的角度来看，这一问题涉及贷款合同法、物权法、银行信贷政策等多个方面的法律规定。

1. 贷款合同的性质与义务：根据《中华人民共和国合同法》（现已整合入《中华人民共和国民法典》）第一百九十六条的规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”这意味着，贷款合同双方应遵循约定履行各自的权利和义务，而抵押作为担保方式之一，旨在保障贷款人的债权安全。

2. 抵押的法律效力与作用：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这表明，抵押能够增强贷款的安全性，一旦债务人违约，债权人可以依法处置抵押物，优先受偿。

3. 不办理抵押的风险：若贷款合同中明确要求提供抵押，但借款人未按约定办理抵押手续，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”因此，借款人可能面临承担违约责任的风险，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。

4. 贷款机构的应对策略：贷款机构在发现借款人未办理抵押时，可能会根据合同约定采取催告、暂停放款、提前收回贷款等措施，甚至诉诸法律途径解决争议，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规进行追偿。

5. 法律救济途径：对于借款人而言，若认为贷款机构的要求不合理或存在纠纷，可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条规定，通过调解、仲裁或提起民事诉讼等方式维护自身权益。

综上所述，贷款合同中的抵押条款具有法律约束力，不办理抵押可能使借款人面临违约责任和法律风险。建议借款人严格遵守合同约定，及时沟通解决可能出现的任何问题，以避免不必要的法律纠纷。同时，贷款机构也应确保其信贷政策符合法律规定，合理评估风险，保护借贷双方的合法权益。