问 办房贷用什么抵押？

用户想了解在办理房屋贷款时可用作抵押的具体财产类型，以及相关法律规定和注意事项，以确保贷款过程合法、权益得到保障。

详细法律分析

1. 抵押物种类：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《贷款通则》相关规定，用于抵押的最常见财产是房产，包括住宅、商业用房等不动产权利。此外，土地使用权（在法律规定允许的范围内）、在建工程等也可作为抵押物。重要的是，抵押物必须是借款人拥有完整所有权或处分权的财产，且非法律禁止抵押的资源。

2. 抵押登记要求：《物权法》第九条明确，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。因此，办理房贷时，借款人需与贷款银行共同向当地不动产登记机构申请抵押登记，获得他项权证，以确保抵押权的有效性和优先性。

3. 评估与贷款额度：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银行在批准贷款前应对抵押房产进行专业评估，贷款额度一般不超过评估价值的一定比例，这一比例根据不同银行的风险管理政策和市场情况有所差异。评估需考虑房产的市场价值、位置、用途、状况等因素。

4. 借款人义务与风险：借款人需按时还本付息，否则可能面临银行采取的催收措施，甚至最终通过法院拍卖抵押房产以偿还债务。《中华人民共和国民法典》第三百九十二条指出，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

5. 解除抵押与权益保护：一旦贷款完全清偿，借款人应及时与银行共同申请注销抵押登记，恢复房产的完全所有权状态。《物权法》第一百七十七条规定了债权债务终止情形下抵押权的消灭，确保借款人在履行完合同义务后，其财产权益得到恢复。

总结

办理房贷时，主要以房产作为抵押物，需遵循严格的法律程序，包括但不限于抵押物的合法性审查、抵押登记、按期还款等。借款人应详细了解相关法律法规，维护自身合法权益，确保贷款过程顺利且风险可控。在还清贷款后，及时解除抵押登记，恢复房产的完全权利状态，是保护自身财产权益的重要步骤。