问 存单抵押怎么办？

用户的问题是关于存单抵押的相关操作流程和法律要求，希望了解如何合法有效地进行存单抵押，确保其权益不受损害。

一、存单抵押的定义与适用范围： 存单抵押是指存款人以其持有的未到期定期存单作为债务担保的行为。根据《中华人民共和国担保法》第六十三条的规定，“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。”虽然存单本质上属于权利凭证而非动产，但在中国的司法实践中，存单抵押被视为一种特殊的权利质押形式。 二、存单抵押的主体资格： 存单抵押合同的当事人应为具有完全民事行为能力的自然人或法人。根据《中华人民共和国民法典》第一百四十二条的规定：“无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。”因此，若存单持有人不具备完全民事行为能力，则不能成为存单抵押合同的主体。 三、存单抵押的程序与手续： 存单抵押需遵循严格的程序，包括但不限于签订书面合同、办理公证等。根据《中华人民共和国民法典》第四百四十条的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；……”以及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第五十四条的规定：“以存款单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立。”因此，在进行存单抵押时，双方需签订书面合同，并由出质人将存单交付给质权人。 四、存单抵押的效力与风险： 存单抵押的有效性取决于抵押合同是否符合法律规定及双方真实意愿。根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条的规定：“抵押权人在债务履行期限届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。”此外，存单抵押的风险在于存单到期后，如果借款人未能偿还债务，银行可能需要提前支付存单金额，这会影响借款人的资金流动性。根据《中华人民共和国民法典》第四百二十四条的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；……”在处理存单抵押时，应充分考虑上述风险因素。 五、存单抵押的解除与变更： 存单抵押合同一旦成立并生效，除非双方协商一致或出现法定情形，否则不得随意解除或变更。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条的规定：“依法成立的合同，受法律保护。”同时，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条的规定：“当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。”因此，任何关于存单抵押合同的变更都必须明确具体，否则将视为未变更。

综上所述，存单抵押涉及复杂的法律程序和风险控制，需要严格遵守相关法律法规，确保操作的合法性和有效性。在实际操作中，建议寻求专业法律人士的帮助，以避免潜在的法律纠纷。