问 办房贷款必须抵押？

用户想了解在中国办理房屋贷款是否必须提供抵押物。简而言之，根据现行法律法规及银行实际操作流程来看，绝大多数情况下，个人申请住房按揭贷款确实需要以所购房产作为抵押。

1. 法律依据：《中华人民共和国民法典》第394条明确规定：“债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这条规定为房产作为抵押品提供了直接的法律基础。

2. 风险控制角度：金融机构为了降低自身信贷风险，在发放较大额度的个人住房贷款时，通常会要求借款人提供相应的担保措施。以房产本身作为抵押是最常见也是最有效的方式之一，能够显著提高贷款的安全性。

3. 市场惯例：从中国房地产金融市场多年来的实践看，几乎所有的商业银行在处理首套或二套房贷业务时都会遵循“先抵押后放款”的原则。即使对于信用良好的客户群体，也很难例外地获得无抵押条件下的房贷批准。

4. 政策导向：近年来，随着国家对房地产市场的调控不断加强，《关于进一步做好房地产市场调控工作的通知》等文件中多次强调要严格审查购房者资质，合理设置首付比例与利率水平，并强化对虚假交易、违规加杠杆行为的打击力度。这实际上间接支持了通过设立抵押来保障金融稳定性的做法。

5. 替代方案有限：虽然存在一些特殊情况（如部分地区的公积金贷款可能不需要额外增加抵押），但对于普通消费者而言，想要完全避开使用房产作为抵押而获得大额长期贷款的机会相对较少。

总之，基于现行法律法规以及行业惯例，当您在中国境内申请住房按揭贷款时，大概率会被要求将所购入的房产作为贷款的抵押物；除非遇到特殊情形或享受特定优惠政策，否则难以绕过这一环节。