问 房贷办正式抵押流程？

用户希望了解办理房屋按揭贷款正式抵押的具体流程及相关的法律依据。

1. 申请与审核：根据《中华人民共和国民法典》第394条，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。实践中，购房者需向银行提交贷款申请及相关资料（如购房合同、收入证明等），银行对申请人资信状况进行评估后决定是否发放贷款。
2. 签订合同：根据《民法典》第688条，抵押合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量等情况；担保的范围。购房者与银行签订《个人住房借款合同》，明确双方权利义务关系。
3. 办理登记：依据《城市房地产管理法》第47条规定，设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍卖该房地产后，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人方可优先受偿。同时，《不动产登记暂行条例》第14条指出，因买卖、设定抵押权等申请不动产登记的，应当由当事人双方共同申请。故在签订合同后，双方需携带相关材料至当地房产交易中心或不动产登记中心办理抵押登记手续。
4. 放款：完成上述步骤后，银行将按照合同约定时间向开发商支付首付款以外的剩余房款，即完成放款程序。
5. 解除抵押：根据《民法典》第410条，债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。当借款人还清全部贷款本息后，可凭结清证明到原办理抵押登记部门申请解除抵押登记。

综上所述，办理房屋按揭贷款正式抵押需经过严格的审核、签约、登记等多个环节，确保抵押行为合法有效。建议严格按照法律法规操作，并咨询专业人士以保障自身权益。